Entre tension immobilière et incertitudes économiques, beaucoup d’acheteurs se demandent si l’année à venir sera enfin propice à investir.
Cet article, rédigé en collaboration avec notre partenaire Cafpi Biarritz-Bayonne, vous propose une évaluation objective de la situation du marché local, de l’évolution des conditions de crédit et des opportunités concrètes à saisir. Une chose est sûre : c’est bien le moment d’acheter au Pays basque en 2026, surtout pour les primo-accédants.
C’est indéniable, les banques rouvrent largement les portes du crédit immobilier sur le territoire.
Après plusieurs années marquées par la prudence, les banques locales comme les grands groupes nationaux affichent un très net changement de posture. Selon les équipes de Cafpi Biarritz-Bayonne, les établissements bancaires sollicitent activement les courtiers, pour obtenir davantage de dossiers emprunteurs.
Les chiffres parlent d’eux-mêmes. 90 % des demandes qui leur sont envoyées reçoivent un retour positif, y compris auprès de profils d’acheteurs sous contrats à durée déterminée ou intérimaires, considérés plus fragiles en période de tension.
Cette dynamique s’explique par plusieurs facteurs. D’une part, après plusieurs années de ralentissement du marché, les établissements bancaires cherchent à relancer leur production de crédits. D’autre part, la stabilisation économique et la baisse progressive de l’inflation rassurent les prêteurs.
Autre bonne nouvelle : les taux d’intérêt, qui avaient bondi en 2022-2023, amorcent désormais un retour à la normale. Car oui, des taux autour de 3 % doivent être considérés comme tels, la situation Covid/post-Covid n’ayant jamais été qu’une parenthèse exceptionnelle. Pour mémoire, dans les années 2000, il était courant d’emprunter à 5 ou 6 %.
Alors que le contexte politique national pourrait faire craindre des fluctuations, les banques semblent maintenir leur cap. Les taux de crédit immobilier n’ont que très peu varié ces derniers mois. Les experts Cafpi constatent, en outre, que certains établissements proposent parfois déjà des taux inférieurs à 3 % sur 25 ans pour les meilleurs dossiers.
L’obtention d’un crédit immobilier au Pays basque est soumise à des conditions minimales plutôt accessibles. Les banques demandent généralement à l’emprunteur un apport personnel de 5 à 10 % du montant de l’acquisition. Une part modérée comparativement à certaines périodes où les établissements bancaires pouvaient réclamer 20 % voire davantage.
L’assouplissement touche également les assurances emprunteur. La législation ayant évolué et la concurrence s’étant intensifiée, les emprunteurs bénéficient désormais d’un levier de négociation et de la liberté de choisir leur prestataire.
Enfin, un autre avantage bien souvent méconnu et particulièrement profitable aux primo-accédants concerne les prêts bonifiés proposés par certaines banques, en complément par exemple d’un Prêt à Taux Zéro (PTZ). Ce dernier demeure par ailleurs un dispositif majeur, pour accéder à la propriété dans les zones tendues comme le Pays basque.
Une typologie de biens immobiliers reçoit particulièrement les faveurs des établissements bancaires. En effet, la forte tendance à la performance énergétique des logements touche aussi les offres de prêt.
Présenter un projet d’achat pour un logement neuf, conforme à la norme RE2020, s’impose donc comme un atout indéniable dans la constitution d’un dossier emprunteur. De même, les biens anciens notés A, B ou C au diagnostic DPE, ainsi que les acquisitions avec engagement de travaux de rénovation énergétique, peuvent apporter de la valeur à la demande, un logement performant représentant moins de risques d’un point de vue financier (valorisation, coût, revente).
Les établissements bancaires se montrant particulièrement prédisposés à octroyer des crédits immobiliers, les emprunteurs détiennent un réel pouvoir de négociation. La stratégie recommandée par la Cafpi est donc de mettre en concurrence plusieurs banques, pour obtenir les meilleures conditions possibles.
Toutefois, cette démarche peut s’avérer laborieuse et chronophage. Une bonne compréhension des différents paramètres est par ailleurs indispensable, pour la mener à bien. Taux nominal, TAEG (Taux Annuel Effectif Global), frais de dossier, conditions d’assurance, possibilité de modulation des mensualités ou de remboursement anticipé sont autant de points déterminants à étudier avec attention et à confronter. Faire appel à un courtier est ainsi souvent la solution adoptée par les acquéreurs, pour obtenir les modalités d’emprunt les plus favorables.
Après des hausses de prix spectaculaires les dernières années, une stabilité générale semble s’instaurer sur le territoire, créant un rééquilibrage favorable aux acquéreurs. Si les baisses de tarifs sont rares et que la valeur des biens demeure élevée, le contexte n’en reste pas moins idéal pour se lancer dans un achat immobilier au Pays basque. L’attentisme n’est désormais plus conseillé.
Patienter et espérer une baisse supplémentaire des prix ou des taux est aujourd’hui une stratégie risquée. En effet, rien ne laisse présager un retournement de situation, la région bénéficiant d’une attractivité particulièrement forte. De plus, aucune prévision ne semble miser sur une réduction d’ampleur des taux d’emprunt. La période actuelle est majoritairement perçue comme une fenêtre d’opportunité, qui pourrait se refermer à tout moment.
Simulations d’un achat d’appartement dans la résidence Solea du Haut-Boucau :
Tous les feux sont au vert pour le début d’année 2026. Avec des taux d’emprunt attractifs et stables, des banques demandeuses de dossiers à financer et un marché immobilier apaisé, c’est indéniablement le moment d’acheter au Pays basque.
Les primo-accédants, plus que jamais, ont à leur disposition une configuration idéale pour mener à bien leur projet immobilier, en profitant de dispositifs avantageux. L’accompagnement par un professionnel s’avère précieux dans ce parcours. Un courtier spécialisé comme Cafpi optimisera votre dossier et négociera les meilleures conditions pour votre emprunt.
